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很多朋友跟萝妈吐槽说：自从升级爸妈后，恨不得一分钱掰两半用，看了《养娃成本几何？》后，确实是深有感触。
奶粉尿不湿、月子保姆费、亲子课兴趣班、学费学区房……这简直是养了一台钞票粉碎机的节奏啊。
很多九零后的爸妈们观念比较新，保险意识超前，孩子还不到一岁就给上齐了保障。
在《新生儿疾病的核保处理》中，萝妈已经详细聊了两岁以内婴儿的几种高发疾病核保问题。
但是细心的爸妈们还会注意到，在很多医疗险、重疾险的免责条款中还有一条：
“因遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或手术的，本公司不承担保险责任。”
免责，说白了就是保险公司不保这些病。虽然短短一句话，但是很多疾病就被排除在外了。
没有医学知识的伙伴们很难分辨遗传病，先天畸形、变形、染色体异常到底啥区别。
这些病大家只需要记住一点共通点：都是从娘胎里带出来的毛病。
来具体说说什么是遗传病？
遗传病指生殖细胞或受精卵的遗传物质，发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
说白了就是爹妈传给子女的毛病，俗话说龙生龙，凤生凤，也是不无道理的。
我们把优秀基因遗传给孩子的时候，可能潜藏的致病基因也被传下去了。
遗传性疾病具有先天性、终身性和家族性特点。
遗传性疾病种类繁多，涉及全身各个系统，分散在临床各专业。
多数的遗传病目前缺乏有效的治疗手段，临床表型和治病基因都已明确的遗传性疾病有种。
下面就举例讲讲由染色体问题导致的常见疾病：
※21-三体综合征：就是我们俗称的唐宝宝，患儿出生后就多携带一条染色体，由多个基因组成，即21号染色体。
唐宝宝们出生时就有特殊面容，通常合并有先天性心脏病、听力减退、以及较高的白血病发病倾向。
大多数唐宝宝还会出现严重的身体畸形、发育迟缓和认知障碍。
许多患者在幼年或者童年就夭折，唐氏综合症的小孩性格都十分温顺。
这种明显的染色体异常导致的遗传病，现在可以通过宫内诊断，如果检测出胚胎染色体异常，就可以主动终止妊娠。
※苯丙酮尿症：是一种常见的氨基酸代谢病，是由于酶缺陷，导致苯丙氨酸不能转变成为酪氨酸，苯丙氨酸及其酮酸蓄积，并从尿中大量排出。
其遗传方式为常染色体隐性遗传。
讲明白点就是父母可能不发病，但是两个带致病染色体的父母生的娃就有可能会得病。
这个疾病临床表现不均一，主要临床特征为智力低下、精神神经症状、湿疹、皮肤抓痕征、色素脱失和鼠气味、脑电图异常等。
如果能得到早期诊断和早期治疗，则前述临床表现可不发生，智力正常，脑电图异常也可得到恢复。
※肝豆状核变性：是先天性铜代谢异常，属于常染色体隐性遗传。
铜在脑内沉积，引起脑神经损害，一旦确诊需要终身治疗。
上述列举的三种是比较常见的遗传病，其实遗传病的种类繁多。
我们需要注意的是，免责条款中提到了这些遗传病，是说不能因为这些病发作，而找保险公司理赔。
但有以上疾病的孩子，能不能投保购买保险，那是需要看健康告知的。
你可以把健康告知想象成前门，免责条款理解为后门，前门管能不能进来，后门管能不能赔。
比如先天性疾病治愈后，满足健康告知就可以投保，以后只要不是免责条款里的疾病，还都是可以获赔的。
先天性疾病和遗传病有很大一部分重合，但两者也不是等同的概念，聊完遗传病，再来说说先天性疾病。
先天性疾病里面最常见且最棘手的，就是先天性心脏病。
先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，约占各种先天畸形的30%，发病率占出生活婴的0.4%～1%。
这意味着我国每年新增先天性心脏病患者15～20万。
一般认为，怀孕早期（5～8周）是胎儿心脏发育最重要的时期，这个时期内，服用药物、病毒感染、环境污染、射线辐射等都会使胎儿心脏发育异常。
尤其怀孕前3个月感染风疹病毒，会使孩子患上先天性心脏病的风险急剧增加。
常见的先天性心脏病包括房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭，比较严重的有肺动脉狭窄、主动脉缩窄、法洛氏四联症、大血管错位。
部分先天性心脏病在5岁前有自愈的机会，另外有少部分患者畸形轻微、对生长发育，日常生活没有影响，无需任何治疗，但大多数患者需手术治疗校正畸形。
随着医学技术的飞速发展，手术效果已经极大提高，目前多数患者只要及时手术治疗，可以和正常人一样恢复正常，生长发育以及日后学习工作都不受影响。
如果确诊为先天性心脏病的，重疾险和医疗险都投不了，要是未经治疗自愈或者经过手术治疗恢复良好没有并发症的，个别公司的保单可能会接受。
而如果目前还没查出来先天性疾病和遗传病的，可以抓紧投保少儿重疾保单：小佩奇。
这款保单的最大特色，就是免责条款里面没有先天病，也就是说，只要投保的时候没查出来，那么以后即使发病，也会获得理赔。
详细内容可以看看《小佩奇少儿重疾：特色逆天！》这篇文章。
关于孩子常见的先天病和遗传病，今天就跟大家聊这么多，我们回见喽。
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