面对市场上琳琅满目的保险产品，作为用户的我们不知从何下手。对于保险条款中的晦涩难懂的文字描述，更是丈二和尚摸不着头脑。
A君在过往的文章中说过，之所以有些朋友会存在保险是骗人的，或者投保容易理赔难的印象。其实很多时候是由于在投保前对于保险条款的不理解或者存在理解偏差而造成的。
所以，为了帮助大家更好，更快地学习理解保险条款，避免未来的理赔纠纷，A君设计了重疾条款解读的系列课程。
将最常见、最高发的前25种重疾用最通俗易懂的语言进行解读，帮助大家学习了解重疾险的理赔标准。
今天是系列课的第6讲：重大器官移植术
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条款原文具体内容
名词
重大器官移植术造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或者肺脏的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或者造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。
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应知应会：医学知识普及
应知
什么是移植
移植是指将一个个体的细胞、组织或器官用手术或其他方法，导入自体或另一个个体的某一部分，以替代原已丧失功能的一门技术。根据导入移植物不同，分为细胞、组织和器官移植。
应知
什么是造血干细胞移植
造血干细胞移植，是患者先接受超大剂量放疗或化疗（通常是致死剂量的放化疗），有时联合其他免疫抑制药物，以清除体内的肿瘤细胞、异常克隆细胞，然后再回输采自自身或他人的造血干细胞，重建正常造血和免疫功能的一种治疗手段。
白血病、再生障碍性贫血、地中海贫血等，这些疾病最好的治疗方式就是造血干细胞移植。
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保险条款解读
重大器官移植的理赔条件
赔付条件一
肾脏、肝脏、心脏、肺脏
重大器官移植术里的重大器官仅包含肾脏、肝脏、心脏和肺脏，其他器官不在保障范围之内。并且要求是全部移植，如果仅仅是移植器官的部分，不在保障范围内！
简单记忆法：“费心干甚”，这么费心费力是干什么？
赔付条件二
必须异体移植
对于自体移植的器官不在保障范围内，比如：自己左边的肾脏移植到右边。
赔付条件三
已经实施了移植手术
对于重大器官移植术的赔付，必须要已经实施了此项手术，如果暂未实施，或者在实施过程中是无法申请理赔的。
造血干细胞移植的理赔条件
赔付条件一
移植种类的要求
造血干细胞移植包括：骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞的移植。
赔付条件二
必须异体移植
对于自体移植的造血干细胞不在保障范围内。
赔付条件三
已经实施了移植手术
对于造血干细胞移植术的赔付，必须要已经实施了此项手术，如果暂未实施，或者在实施过程中是无法申请理赔的。
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如何拥有全面保障？
上文介绍了重大器官移植术和造血干细胞移植术的赔付标准与解读。
相信此时的你一定会觉得重疾险的理赔条件为什么如此严格？这难道是保险公司玩的“文字游戏”，故意不想赔，以此来赚钱吗？！
当然不是！
在此，我们就需要了解下重疾险到底解决什么问题？点击阅读》》》了解重疾险解决的8大问题。
所以，只有满足条款的要求才能符合重疾险当初设立的意义！
那么，我们如何做到在不同的风险下都能获得相应理赔呢？！
这也是A君之前一直在强调不能仅仅购买重疾险的原因所在。保险配置的两大关键词是：全面性、足额性
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全面性
我们首先需要思考：我们可能会面临哪些不同的风险？
风险1：生病住院期间高额医疗费开支；
风险2：生病后暂时或长期无法工作，需要在家修养数月甚至数年，从而导致收入中断；
风险3：康复期间的药品费、生活费以及房贷等大额持续开支；
风险4：因为意外受伤住院的医疗费开支；
风险5：因为意外导致的身故，父母无人赡养，子女无人抚养；
风险6：因为加班猝死或者疾病身故后，父母无人赡养，子女无人抚养；
以上6条是任何一个人都有可能会面临的风险点。所以，面对以上不同的风险点，可以用不同的保险来组合解决。
一、住院医疗险：解决风险1和4
二、重大疾病险：解决风险2和3
三、寿险：解决风险5和6
四、意外险：解决风险4和5
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足额性
对于足额性来说，只有当每个险种的保额匹配自身目前情况时才能发挥应有的作用。例如：10年前给自己购买的5万保额重疾险，而到了现在这10万元保额肯定是远远不够的。所以我们要定期定时进行保额检视，增加相应保障额度。
-总结-
A君今天跟大家讲解了关于“重大器官移植术造血干细胞移植术”的相关条款，以及保险配置全面且足额的必要性。
希望通过此篇文章，能够让你轻松理解保险条款，做到明明白白学保险，清清楚楚买保险。
如果这篇文章对你有所帮助，也欢迎转发分享给你身边需要的好朋友：）
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